Seguros de pessoas e saúde
Vida, acidentes, sobrevivência, viagem, funeral, coberturas, beneficiários, carências, saúde suplementar e cálculo de necessidade.
Como estudar para Certificação CFP®
O exame CFP® cobra mais do que conhecimento isolado de investimentos, seguros ou impostos. A preparação precisa partir da pessoa e de seus objetivos, organizar dados financeiros, reconhecer conflitos e restrições, integrar especialistas quando necessário e transformar a análise em recomendações claras, éticas e monitoráveis.
Conceitos principais
Conceito 1
A necessidade de seguro de vida deriva do capital exigido para proteger dependentes, dívidas, educação, renda e transição patrimonial.
Pista de prova: Calcule a lacuna entre necessidade financeira e recursos já disponíveis.
Conceito 2
Produto por morte, sobrevivência, invalidez ou saúde responde a riscos diferentes e possui condições próprias.
Pista de prova: Identifique evento coberto, carência, exclusão, prazo e quem recebe a prestação.
Erros recorrentes e cuidados
Definir capital segurado como múltiplo fixo da renda sem mapear necessidades.
Cuidado: Evite responder apenas por palavra-chave: confira a regra, o contexto e a exceção antes de marcar.
Confundir VGBL com seguro de vida destinado a substituir renda por morte.
Cuidado: Evite responder apenas por palavra-chave: confira a regra, o contexto e a exceção antes de marcar.
Âncoras de memória
Capital segurado
Valor máximo contratado para determinada cobertura, sujeito às condições da apólice.
Carência
Período contratual durante o qual determinada cobertura ainda não produz os efeitos previstos.
Regra de verificação
Faça a verificação somente depois de resumir cada conceito em uma frase e identificar de memória um erro importante.
Verificação de conhecimento
Uma verificação curta para confirmar a compreensão deste módulo.
Questões de verificação
Uma mãe solo sustenta dois filhos, deve R$ 300.000 e tem R$ 100.000 líquidos. Como estimar seguro de vida?
A família precisa de R$ 900.000 em caso de morte e possui R$ 250.000 destinados a essa finalidade. Qual lacuna de capital segurável?
Uma cobertura por invalidez paga apenas em definição restrita de incapacidade. O cliente presume que qualquer afastamento gera indenização. O que fazer?
Responda todas as questões antes de enviar.
Próximo passo recomendações personalizadas
Continuar estudando
Avance quando os conceitos deste módulo estiverem firmes.
O que é o Pass Harbor?
Preparação totalmente gratuita para 143 exames do Brasil.
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“Preparação de qualidade deve ser acessível para todas as pessoas.”